Tags: Дефицит

Герб

Дефолт Возможен

Сегодня разгоняется тема с дефолтом РБ. Вышла статья на Туте по мотивам статьи в банковском вестнике и комментариям банкира ЕФСР. Таблица из оттуда:


А вот что получается у нас (считал на коленке, просто чтобы понять обоснованность)


Входит - да, дефолт возможен. Прогноз по 2017 году сделан при условии отсутствия роста долга и падения ВВП в долларах до 43 млрд. Это еще достаточно оптимистично, так как 2015 год показал 57 млрд.долларов, а 2016 - падение на 10 млрд.

Также нужно учитывать и то, что скрыто, но нам сейчас рассказали. А именно о сумму госгарантий, выданных в 2016 году (в статье). На 2016 год их оценка составляет 11%. Формально, это не долг. Но в условиях ужесточения ситуации, они моментально превратятся в полноценный долг государства. То есть, в 2017 году госдолг вполне может превысить 54% ВВП.
Герб

Теперь, как говориться, Татфондбанк Всё...

Центробанк ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка. С 15 декабря регулятор ввел в банке временную администрацию сроком на шесть месяцев

Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка сроком на три месяца, сообщается на сайте регулятора.

В Центробанке добавили, что мораторий является страховым случаем и выплаты вкладчикам банка начнутся не позднее 14 дней со дня его введения. Кроме того, «в связи с неустойчивым финансовым положением Татфондбанка и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков» ЦБ ввел в банке временную администрацию с 15 декабря. Она будет управлять банком в течение шести месяцев.

РБК

Ну, хоть Ак Барс еще протянет. А то, если бы ему повесили этот камень - и его бы утянуло. Но испытания еще впереди.
Герб

Татфондбанк Пошел На Дефолт. (Дополнено)

С 14 по 17 декабря 2016 года ПАО «Татфондбанк» приостанавливает расчетно-кассовое обслуживание клиентов для разработки и реализации комплекса мер по восстановлению ликвидности.

С 7 декабря банк начал испытывать сложности с ликвидностью в связи с повышенным спросом на досрочное закрытие вкладов на фоне публикаций в СМИ о возможной санации и паники в социальных сетях.

http://tfb.ru/press-centre/news/241897/

Дополнено:
13 декабря банк не смог исполнить оферту по выпуску биржевых облигаций БО-14 и допустил технический дефолт. Размер неисполненных обязательств составляет почти 1,9 млрд руб. Сейчас доходность этого выпуска, который входит в ломбардный список ЦБ, составляет 70% от номинала. Между тем банк — активный участник долгового рынка. Всего же у него имеются выпуски рублевых долговых бумаг в объеме около 12 млрд и три выпуска евробондов на сумму $190 млн.
http://www.rbc.ru/finances/14/12/2016/584fffa09a7947eac099ce70#xtor

Ранее:
Правительство Татарстана поддержит "Татфондбанк" по мере своих возможностей, слияния с крупнейшим банком республики "Ак Барсом" не будет, заявил журналистам президент республики Рустам Минниханов.
Подробнее: http://www.vestifinance.ru/articles/78877

За прошлую неделю граждане сняли 3 млрд.рублей. Я для себя подумал, что даже 5 дней такого ралли банк не выдержит.
Дополнено. Сейчас сообщают, что отток вкладов населения составил уже 7-8 млрд.рублей.

Предыдущее по теме
Санатор в Квадрате
Татфондбанк в Очередях
Пересвет гасит Татарстан

Кстати, другой татарский банк - Интехбанк (120 место) - тоже ввел сегодня лимиты на снятие наличных 50 тысяч рублей. Против паники...
Герб

Санатор В Квадрате

Продолжаем новости про Татфондбанк (следствие банкротства банка Пересвет).

Дыра в банке растет.
В субботу состоялось совещание ЦБ с представителями Республики Татарстан, главной темой которого стало спасение Татфондбанка. По состоянию на 10 декабря размер помощи, в которой нуждается банк, оценивалось в 120 млрд. рублей. При этом в начале месяца речь шла «о дыре в 40-50 млрд. рублей». На прошлой неделе сумма помощи, которую должны оказать кредиторы банка, правительство Татарстана и ЦБ, возросла уже до 75-80 млрд. рублей. Причиной роста объемов необходимых вливаний называется стремительный отток ликвидности.
источник

На 1 декабря - 40-50 млрд.
на 5-6 декабря - 75-80 млрд. (+30-35 млрд., или "минус" 30-35 млрд...)
На 10 декабря - 120 млрд.рублей. (+40-45 млрд.)
То есть, там уже оцениваются потери в 2,0 млрд.долларов. Причем, есть оценки и до 150 млрд.рублей от источника в ЦБ. И размер "дыры" растет! Сегодня совет директоров и сокращенный рабочий день в офисах. В дополнение уже к ограничениям на снятие депозитов. Замечу, что дыра уже больше всех депозитов, имевшихся на 1 октября.

Банкротство или слияние.
Кроме санации, оказывается, рассматриватеся вариант слияния с банком "Ак барс". Тоже татарский банк. Татарстан предложил и лоббирует этот вариант. АСВ, вроде не против (еще бы! Тогда же свои деньги тратить не надо.)

А тем временем, Татфондбанк от S&P получил снижение рейтинга. А у "Ак баса" отмечают лишь "лучшее состояние" с ликвидностью, чем у Татфондбанка. Но тем не менее:
«На 1 июля размер проблемных ссуд по МСФО составил 22% кредитного портфеля. Также у «Ак барса» высока доля кредитов связанным сторонам, которая снижается: на 1 октября – 15% портфеля (39 млрд руб.), или 100% акционерного капитала банка согласно МСФО», – говорит Малюкова.источник


Напомню, что случилось после наступления проблем с Пересветом. По облигациям его, которые приобрел Татфондбанк у последнего случилсяя маржин-колл, и ему пришлось вернуть часть кредитов репо. То есть, проблемы распространяются и отравляют остальные банки. Как бы не случилось то же самое и с Ак басром. Ведь в данном случае, история показательная. В данном случае Татфондбанк сам является санатором двух других банков, но не смог их оздоровить - и сам тонет. Теперь ему самому требуется санатор. Или банкротство. Санатор в квадрате.

Кто же такой "Ак барс"? А это банк из топ20.
Герб

Татфондбанк в Очередях.

Татфондбанк ввел ограничения на операции по выдаче наличных в банкоматах и вкладов физлицам, в офисе банка наблюдается скопление клиентов, сообщил корреспондент "Интерфакса", посетивший одно из отделений банка в Казани в понедельник.

Несколько десятков человек выстроились в очередь в кассу, оживленно обсуждая дальнейшую судьбу банка.

Сотрудница кредитной организации уточнила, что при снятии наличных в банкоматах действует ограничение на одного человека - 1 тысяча рублей, через кассу - 10 тысяч рублей. По ее словам, для вкладчиков банка также введены ограничения. "50 тысяч только выдаем разово сразу", - сказала она, добавив, что остальную сумму можно получить лишь по предварительной записи, ближайшая дата - 15 декабря.

В колл-центре банка корреспонденту агентства на вопрос, есть ли ограничения на выдачу наличных с карточных счетов сообщили: "15 тысяч рублей в сутки". При этом оператор уточнил, что это ограничение распространяется и на банкоматную сеть, и на выдачу денег через кассу. Отвечая на вопрос, есть ли ограничения на выдачу вкладов, в колл-центре ответили: "Без заказа - 50 тысяч рублей, свыше данной суммы необходимо заказать".


Дыра у него - 80 млрд.рублей. Идут переговоры о санации. Истекает срок принятия решения по закону (14 дней периода задержки или прекращения платежей) для отзыва лицензии - скорее всего, если уже не прошел, то на текущей неделе.

Объем средств вкладчиков в банке - колоссальный, 76 млрд. - сопоставим с дырой. Не удивительно, что очереди появились. Вкладчики они такие - ждать не будут. Если вал серьезный, все будет кончено за три-четыре дня.
Герб

Банк и его Privet Дыра

Российский Азиатско-Тихоокенский Банк (АТБ), 56 место по активам, в июле 2016 купил М2М Прайвет Банк ("банк для богатых"), 164 место по активам. Но уже в октябре ЦБ ограничил кредитование М2М, в ноябре банк перестал проводить платежи, а 21 ноября Fitch заявил о рисках даже для головного банка АТБ в связи с проблемами в дочке М2М. И вот сегодня - банка М2М лишился лицензии.

О состоянии АТБ пока ничего не известно точно, только оценки Fitch. Все потому, что АТБ еще на давал отчетность после поглощения М2М. Но есть подозрения, что кредитный портфель у АТБ и без М2М был "не качественный". Ка бы не оказалось, через пару месяцев, что и АТБ пойдет на дно.

Получится, что АТБ приобрел себе персональную дыру, куда слил остатки ликвидности и окончательно самоустранился. Но это - очевидно, фантазия на тему...
Герб

Пересвет Гасит Татарстан

Стало известно, что банкротство Банка Пересвет уже повлекло трудности на грани (или за гранью) стабильности системы. Стал шататься еще один банк из ТОП-50. Татфондбанк с прошлой недели не проводит или задерживает платежи. По закону, по истечение 14 дней таких задаржек, ЦБ обязан отозвать лицензию. А между тем, это банк - санатор у двух других банков-банкротов: "БТА-Казань" и "Советский". И еще, это один из банков претендентов на роль санатора для ... "Пересвета". В случае санации Татфондбанка он станет первым санатором, которому потребовалось финансовое оздоровление.
В рейтинге портала Banki.ru Татфондбанк занимает 43-е место, его активы оцениваются в 214 млрд руб.

Кроме этого, всплыло, что банкротство Пересвета напугало инвесторов (читай, "банки"), и многие закрыли кредитные линии для банков второго эшелона. Татфондбанк - из числа пострадавших. Но, судя по всему, не единственный, и мы еще увидим захватывающие истории "впервые в истории"...

В истории с Татфондбанком Пересвет играл не только косвенную роль. Как стало известно, ТФБ является держателем облигаций Пересвета на сумму 5,0 млрд.рублей. Это 15% капитала ТФБ. Но это и 17,5% всей суммы облигаций Пересвета. Напомню, что Пересвет учавствовал в программе размещения средств ОФЗ. То есть, по мнению Правительства, - супер надежный. И в этом смысле, его рекомендовали даже госпредприятиям и органам - размещать там свои денежные средства. То есть, Правительство "гарантировало" надежность Банка Пересвет. ТФБ среди прочих, вложил средства. А теперь - сам на мели.

Татфондбанку уже некоторое время "не везет". Взявшись за санацию, он столкнулся с противодействием миноритариев санируемых банков. Возможно, законных. В частности, полученные ранее средства от АСВ на санацию "Советского" в размере 15 млрд.рублей, были отобраны у ТФБ. Так что, обнуление облигаций Пересвета и закрытие кредитных линий стало последним камнем на шее банка.

Итоговая схема спасения банка выглядит так:
Сумма средств граждан, размещенных в Татфондбанке, на 1 ноября превышала 76 млрд руб. Для спасения банка, по словам источников "Ъ", необходимо около 80 млрд руб. "Частично дыра будет закрыта за счет кредита ЦБ, а частично — за счет конвертации в капитал средств крупнейших кредиторов банка (bail-in),— говорит еще один собеседник "Ъ".— Предполагается и значительный взнос со стороны контролирующего акционера банка — Республики Татарстан". По словам источника, знакомого с обсуждением схемы санации, в результате Татарстан сохранит в банке не более 25%, а 75% получит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В дальнейшем доля Татарстана может вырасти за счет конвертации остатков на счетах предприятий, находящихся под контролем республики, отмечает собеседник "Ъ". Впрочем, по данным другого источника "Ъ", ЦБ не хочет, чтобы доля правительства увеличивалась. В Татфондбанке отказались от комментариев.

Крупнейшим акционером является правительство Татарстана — ему (через ряд структур) принадлежит 51%. Еще 20,4% владеет ООО "Новая нефтехимия", бенефициаром которого является председатель правления банка Роберт Мусин.


Вот так, после дыры в 80 млрд. у Пересвета, "внезапно нарисовалась" дыра у Татфондбанка на аналогичную сумму. Правда, у ТФБ вкладов больше. Именно по-этому, АСВ активно вмешивается в ситуацию. Хотя на самом деле, это будет вынужден делать ЦБ лично, так как средств то у АСВ нет...

По материалам:
РБК
Ъ

Ситуация не простая еще и потому, что у Республики Татарстан не простые отношения с Москвой. Вот коллекция бусинок в этом ожерелье (собраны ermalex76:Collapse )
Герб

Сечин против ЦБ.

"РБК стали известны подробности переговоров Банка России с кредиторами «Пересвета». Регулятор предлагает конвертировать обязательства банка в субординированный депозит сроком на 15 лет под 1% годовых"


Это означает, что кредиторов "Пересвета" обяжут считать их кредиты банку - депозитом без права отзыва на 15 лет. Кроме того, их кредит станет в ряд не первой очереди, в случае очередного банкротства. И это все - еще только за 1% в год. Что тоже очень плохо для "суббординированных депозитов". Обычно дают ставку существенно больше рынка. В Латвии, например, при размещении субборда в банке вот что бывает:

* позволяет получить более высокий доход, поскольку процентные ставки по субординированным депозитам выше стандартных ставок на рынке;
* предоставляет возможность нерезидентам Латвии получить вид на жительство в Латвийской Республике при условии, что вклад превышает 280 000 EUR и размещен на срок не менее 5 лет.

Collapse )
Герб

А, Чо, Так Можно Было?

Отрицательный капитал столичного Росинтербанка, у которого ЦБ в сентябре отозвал лицензию, составил 90,9 млрд руб. С момента отзыва лицензии цифра выросла более чем вдвое

Отрицательный капитал столичного Росинтербанка, у которого Банк России 19 сентября отозвал лицензию, составил 90,91 млрд руб., следует из материалов «Вестника Банка России». На момент отзыва лицензии дыра в капитале, по оценкам ЦБ, составляла 39,3 млрд руб.

Росинтербанк занимал 68-е место в банковской системе. По последним данным финансовой отчетности, в нем хранилось более 55 млрд руб. средств физических лиц.

Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка, обосновав это неудовлетворительным качеством его активов. Как объяснял регулятор, ненадлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности банка привели к полной утрате его капитала.


Руководство банка после введения временной администрации отказывалось передавать ей электронные базы данных и правоустанавливающие документы на активы банка, сообщал ЦБ. Центробанк также отмечал, что автоматизированная банковская система Росинтербанка не работает, серверы выведены из строя, а юридические дела и прочие документы изъяты или уничтожены.

Впоследствии у части вкладчиков Росинтербанка возникли проблемы с получением средств в рамках программы страхования вкладов. Как писали «Ведомости», три тысячи клиентов с требованиями на 5 млрд руб., которые открыли либо пополнили депозиты после 18 июля, не попали в реестр вкладчиков банка. По данным издания, это произошло из-за того, что АСВ сформировало реестр по состоянию на 19 июля: оно было вынуждено использовать реестр двухмесячной давности, поскольку банк уничтожил свою АБС.


Ну и кроме этого, сам факт полуторамиллиардной дыры тоже впечатляет. Конечно, если такая дыра, отдавать документы - себе дороже!
Герб

Агентство Пересвет от Агента Михайлова.

"Пересвет" под микроскопом. Проходили сообщения о дыре в миллиард долларов. Возможно, что больше.

Активный рост активов банка "Пересвет" начался в апреле 2012 года, когда финансово-хозяйственное управление РПЦ выкупило 19,9% акций банка "Пересвет" у московского нефтетрейдера Виталия Саввина, увеличив свою долю до почти контрольной. По информации Slon. ru, при патриархе Кирилле у банка начался и стремительный рост депозитов предприятий, среди которых были многие гос- или квазигосструктуры: "Транснефть", "дочки" РЖД, "Роснано", несколько "дочек" "Газпрома", Фонд содействия реформированию ЖКХ, ОГК-1. На 1 октября 2016 года объем средств корпоративных клиентов превысил 77 млрд руб. Среди клиентов "Пересвета" могли быть и негосударственные пенсионные фонды.
В банке "Пересвет" активно размещал депозиты близкий к нему НПФ "Стройкомплекс". Как следует из отчетности по МСФО на сайте НПФ, на 31 декабря 2015 года в банке "Пересвет" он размещал в депозитах 452 млн руб., фонд активно сотрудничал с этим кредитным учреждением и в предшествующие два года. Для НПФ "Стройкомплекс" такой объем депозитов — половина общего объема резервов и десятая часть всех его активов, отмечает гендиректор консалтинговой компании "Пенсионный партнер" Сергей Околеснов. "Если предположить, что фонд не изменил многолетней практике, то депозиты по-прежнему в "Пересвете"",— говорит господин Околеснов. Отметим, что банк "Пересвет" не является акционером НПФ "Стройкомплекс", однако, по данным kartoteka.ru, они связаны через учредителей нескольких компаний: ЛФУ, "Рублевское 83" и "Москапстрой ТН". В НПФ "Стройкомплекс" отказались от комментариев.
Если ситуация не выправится, в числе пострадавших могут оказаться и держатели облигаций "Пересвета". В обращении на рынке его бумаг — на 28,5 млрд руб., и, как сообщается в МСФО банка за первое полугодие 2016 года, все его бумаги входят в ломбардный список ЦБ. В пятницу на фоне действий регулятора доходность облигаций банка с погашением 22 июня 2017 года взлетела с 51,23% до 224,77% в ходе торгов на Московской бирже. При этом цена данного выпуска упала с 82,59% от номинала до 49,55% от номинала.


77 + 28,5 - более 100 млрд.рублей. А еще, сообщали, что в "Пересвете" зависли деньги российского ТЭКа в размере 16 млрд.рублей...

Кто держатель облигаций "Пересвета" частично раскрыто тут

Россельхозбанк привлечет 10 млрд руб. у пенсионных фондов и управляющих компаний, разместив свои структурные бонды. Сделка проводится в интересах банка «Пересвет», основным акционером которого является РПЦ… Выпуск соответствует критериям инвестирования пенсионных накоплений НПФ, подчеркивается в презентации для инвесторов.
Схема размещения выглядит следующим образом: РСХБ выпускает собственные бонды, часть средств от которых будет направлена на выкуп облигаций, которые в свою очередь выпустит банк «Пересвет». Кроме того, часть средств, как отмечается в презентации, будет направлена на покупку ОФЗ, доходность которых должна обеспечить держателям структурных облигаций РСХБ сохранность их инвестиций.
На прошлой неделе в Санкт-Петербурге менеджмент РСХБ и банка «Пересвет» провел встречу с инвесторами, в числе которых было несколько представителей частных УК и НПФ. Приглашение получили многие УК, управляющие пенсионными деньгами…


То есть - тоже пенсионные деньги. Причем, зависшие уже как бы в других банках. А еще, как отмечают специалисты рынка с этим банком реально существует дилемма - ликвидировать или спасать. На кону - репутация не только РПЦ, но и самого ЦБ вс вязи с этими ОФЗ.

Отдельный нюанс ситуации и в том, что банк прошел проверку на устойчивость со стороны ЦБ при получении в капитал господдержки в виде ОФЗ. "Пересвет" оказался в числе пяти кредитных организаций, которым в конце 2015 года Минфин решил распределить остатки от этой программы. До сих пор с банками, получавшими ОФЗ, такого не случалось. Ненадежные, по мнению ЦБ, претенденты в программу докапитализации через ОФЗ попросту не попадали. Таким образом, и сам ЦБ стоит перед нелегким выбором: отозвать лицензию — значит признать, что оценка банка для ОФЗ была проведена некорректно. Спасти банк с такими проблемами, которые, очевидно, образовались не вчера и не случайно, будет означать отойти от ключевых принципов санации. В Банке России не стали комментировать передачу ОФЗ банку "Пересвет".


Кстати, сам ЦБ считает причиной проблем в банке - увлечение строительными кредитами. Банк активно участвовал в проектах этой сферы, а там подкрался кризис...